Credit as a Service (CaaS): como funciona e quais suas vantagens

Rogério Marques

28 março 2023 - 09:00 | Atualizado em 12 abril 2023 - 11:37

Credit-as-a-Service

O mercado de crédito está passando por uma grande transformação tecnológica com a chegada do Credit as a Service (CaaS). Essa modalidade de negócio tem o objetivo de democratizar o acesso ao crédito, oferecendo soluções inovadoras para empresas e consumidores. 

Nesse sentido, o CaaS tem o potencial de revolucionar esse setor, tornando-o mais acessível, transparente e eficiente. 

Você já ouviu falar dessa alternativa? Neste artigo, apresentamos o conceito de Credit as a Service, seu funcionamento e benefícios, além dos principais desafios para sua implementação. Confira! 

O que é o Credit as a Service?

Credit as a Service é um modelo de negócio em que uma empresa oferece uma linha de crédito para pessoas jurídicas e/ou pessoas físicas. Isso geralmente é feito por meio de plataformas digitais.

No modelo CaaS, a concessão de empréstimos pode ser feita não apenas por instituições financeiras, mas também por empresas de qualquer setor. Por exemplo, uma loja de roupas pode oferecer crédito a seus clientes.

Essas empresas oferecem opções personalizadas de empréstimo e crédito, incluindo condições especiais de taxas de juros e de pagamento, de acordo com as necessidades específicas de cada consumidor. 

Como funciona o Credit as a Service?

Com o Credit as a Service, empresas de diversos setores podem oferecer linhas de crédito à sua base de consumidores. Isso pode ser feito mesmo que a organização em questão não tenha experiência no mercado financeiro, pois a instituição financeira parceira é a responsável por intermediar o processo.

Essa solução é criada e comercializada por fintechs e adquirida por empresas interessadas em oferecer esse serviço ao seu público. Esse processo é feito por meio de uma API (Application Programming Interface), utilizando as regras do Open Finance, que facilita a troca de dados financeiros entre as instituições.

Por meio desse compartilhamento de informações entre as organizações envolvidas, uma fintech pode realizar uma análise abrangente da base de clientes e criar ofertas exclusivas e personalizadas para cada perfil.

Quais são os benefícios do Credit as a Service?

Além de revolucionar o mercado de crédito, o CaaS é um modelo de negócio que oferece vários benefícios a empresas e consumidores. Saiba os principais: 

1- Acesso mais fácil ao crédito 

Ao implementar o CaaS, é possível obter financiamentos rapidamente e com menos formalidades do que os empréstimos tradicionais. Como a análise é baseada no histórico de cada cliente, o crédito pode ser concedido com mais rapidez e segurança. 

2- Fidelização do cliente

A concessão de crédito é uma ferramenta de retenção de clientes, pois cria uma ponte de confiança entre a empresa e eles. Isso porque o consumidor tende a se sentir mais próximo da empresa que confia nele, fornecendo-lhe crédito.

3- Maior flexibilidade 

O modelo CaaS oferece opções de crédito mais flexíveis, com taxas de juros e prazos de pagamento personalizados, adaptados às necessidades específicas de cada perfil. 

4- Aumento nas vendas

Esse benefício é resultado da disponibilidade de crédito, afinal, agora o cliente terá dinheiro para comprar os produtos e/ou serviços da empresa de Credit as a Service.

Uma dica é criar condições especiais para seus clientes com a finalidade de incentivá-los a usar os serviços e produtos do seu negócio. Por exemplo, ampliar o prazo de pagamento para clientes leais. 

5- Redução de riscos 

O uso de técnicas avançadas de análise de dados pode ajudar a reduzir o risco de inadimplência. Isso permite que as empresas de empréstimo tomem decisões informadas e gerenciem melhor os riscos financeiros envolvidos.

Desafios na implementação do Credit as a Service 

Apesar dos muitos benefícios do Credit as a Service, sua implementação pode apresentar alguns desafios, e conhecer esses obstáculos é fundamental para superá-los. Veja os principais: 

1- Formação de parcerias de confiança 

Um dos principais desafios é criar uma parceria de confiança entre empresas interessadas e fintechs intermediárias.

Nesse sentido, vale ressaltar que é importante construir uma relação de confiança entre sua empresa e a fintech, pois é isso que garante que as obrigações do acordo sejam devidamente cumpridas, garantindo o sucesso da parceria.

2- Inadimplência

Embora esse seja um modelo de negócio vantajoso, as empresas que implementam o CaaS precisam enfrentar um problema antigo do mercado financeiro: a inadimplência.

Essa precaução é ainda corroborada por dados da Serasa, que mostram que mais de 60 milhões de brasileiros estão endividados. Portanto, é necessário pensar em estratégias para minimizar esse problema. 

Uma solução é usar tecnologias modernas para analisar solicitações de crédito e, com base nisso, tomar decisões corretas e seguras. 

3- Conformidade regulatória

Essa é uma preocupação da Open Finance como um todo: garantir a segurança dos dados digitais dos clientes.

O CaaS está sujeito a uma regulamentação rígida, por exemplo, a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que impõe restrições ao uso de informações pessoais. Por esse motivo, as empresas devem cumprir as leis e regulamentos relevantes da área para evitar multas e penalidades.

O Credit as a Service é um modelo de negócio que transformou o mercado de crédito, permitindo que empresas desvinculadas do setor financeiro ofereçam crédito aos clientes como um de seus serviços ou produtos. É uma opção vantajosa, pois ajuda as organizações a aumentar os lucros e reter clientes.

Porém, para aproveitar todos os benefícios dessa alternativa, é importante contar com uma boa tecnologia de análise de dados. Com o Data Engine, você tem acesso a diversos dados usando apenas o CPF ou CNPJ do cliente. 

Fale com um de nossos especialistas para conhecer melhor essa super tecnologia e saber como ela pode ajudar seu negócio!

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